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91金融吴文雄互联网金融不能成天只想着颠覆-【资讯】

发布时间:2021-07-15 13:45:21 阅读: 来源:锯床厂家

91金融联合创始人 吴文雄

今年下半年开始,包括余额宝、P2P网络借贷在内的互联网理财产品收益开始下滑,让人怀疑如火如荼的互联网金融正在悄然降温。与此同时,银行、券商、保险、基金等传统金融巨头开始加速觉醒,加上个别细分领域的安全隐患警报尚未解除,致使一部分客户开始向传统金融机构

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回流。

与早期的野蛮生长、跑马圈地不同,互联网金融企业如今正在寻求一条更为规范和更有价值的发展思路,寻找价值链还没有被满足的市场,以在大洗牌中赢得一席生存之地。91金融联合创始人吴文雄在接受搜狐互联网金融专访时指出,由传统金融机构设计出的金融产品创新已经足够多,互联网金融需要做的是不断提高信息效率,不能总是想着颠覆银行、突破创新,要学会拥抱银行,加强和传统金融机构之间的合作。

在吴文雄看来,P2P是一个没落的行业,其并不具备比银行还严格的风控水平,却拥有比银行还高的吸储能力,很难合理控制住平台逾期率。随着监管政策出台,行业将会迎来一场大洗牌。

另据吴文雄透露,91金融有望成为互联网金融登陆A股第一股,目前已进入上市辅导阶段,B轮融资的领投方海通证券正在帮其进行相关资料的准备。

对投资者而言 需要了解很多的金融知识是一种灾难

搜狐互联网金融:互联网金融目前花样繁多,从企业数量来看,P2P几乎占据了大半壁江山,互联网金融服务提供商则相对较少,91金融为何选择深耕这一领域?

吴文雄:最开始通过互联网创业时,考虑到线上纯虚拟的业务想象空间不够大,于是想到了去和传统行业做融合。金融是以货币和信息流为主导的一种业务模式,与互联网的基因最为接近,所以最终决定做互联网金融。从细分领域来看,P2P需要精湛的风控水平和对资产的判断能力,我们当时并不具备这种能力,加上牌照和交易的土壤也不够成熟,因此没有选择参与P2P,而是做金融超市。

互联网的优势是数据的积累,让信息变得更为精准。经过收集和筛选数据,把用户的金融需求精准地匹配给银行、小贷公司等金融机构。通过线上化过程,减少资金供需双方的信息不对称,从而降低供需双方的交易成本,提供金融产品更为精准的供需匹配,核心则是对大数据的有效运用,

在传统金融生态系统中,信息不能够被很好的匹配,大部分人无法得到高效的金融服务。每个人都有金融需求,术业有专攻,如果为了一项简单的投资去了解过多的金融知识,这对投资人而言是一种灾难。金融应该以顾问式的服务为主,因此,91金融一开始定位于在线金融产品导购和销售平台,早期做通道业务,做金融信息的高效匹配,建立了涵盖大量信息的金融消费数据库,这也是后续展开其他相关业务的核心。

搜狐互联网金融:这其中的经营思路是什么?

吴文雄:91金融的业务模式是“金融信息服务平台”,是跟全国的金融机构全面合作的思路,帮助传统金融机构包括银行,券商等实现交易效率的提升,扩大交易量。而不是像某些互联网金融业务是切出一部分蛋糕,比如去放贷,面对的竞争对手很多,风险系数很大,业务增量很小。

选择了金融信息撮合平台的业务模式,就不能是其他互联网金融机构“颠覆”的思路,而是全面捆绑金融机构合作的思路,通过大数据下的信息匹配,联合定制金融产品等方式。目前91金融的业务量增速很快,2013年底已经实现了盈利。

2014年前三季中国银行业坏账超7000亿 互联网金融企业压力犹存

搜狐互联网金融:数据显示,中国银行业不良率和不良贷款余额进入“双升”时代,中国房地产市场降温和经济下行对国内银行资产质量的影响越来越明显,今年第三季度中国工商银行坏账规模创至少2006年以来新高。在这样的经济大势下,银行的不良贷款都被充分暴露,互联网金融企业是否面临着更加大的压力?

吴文雄:中国银行业每年有超过7000亿元的坏账,每季度以超过几千亿的速度在增长,银行尚且如此,一般的金融机构怎么可能会有更好更安全的金融产品,以更高的收益率给到投资者个人呢?更不用说个别P2P平台,投资人获得的年化收益甚至超过18%,怎么能保障资产没有水分?

现在连票据产品都可以造假,连银行都无法确保自己的资产非常安全,那么对于互联网金融企业而言,就更应该尽力确保资产的安全性。互联网金融企业不应该只是一个买卖平台,应该承担起相应的责任。资产包的设计越简单越好,非常复杂的资产包在安全性上存在很大问题。

金融的核心是信息撮合,互联网金融应注重信息效率的提升,帮助传统金融设计定制化的产品,打造一个高效的生态系统,而不是再设计出一个全新的金融产品来。

搜狐互联网金融:在互联网金融所有细分领域里,P2P引发了最多的争议,您如何看待这个行业的发展?以及中国未来的互联网金融

吴文雄:P2P的价值在于把民间借贷阳光化,在一定程度上缓解了民间融资渠道匮乏。但需要注意的是,P2P与银行不同,银行拥有更为严密的风控体系,有雄厚的风险备付金,尽管出现危机也会有国家来兜底,但P2P没有这样的优势,这就对P2P的风控能力、对金融资产的了解程度提出了更高的要求。整体来看,目前P2P行业的吸储能力比银行还高,但能否将资坏账率控制在合理范围之内是个难题。

随着互联网金融监管细则的出台,P2P企业不会像现在这样多,在洗牌过程中,大量平台会就此消失。传统金融机构会越来越依靠互联网业务,但这个过程会举步维艰,更多机构会选择与互联网金融服务平台联手,因此服务平台的发展空间会比较大;涉猎金融的互联网公司也会逐渐回归本源,关键是要提供核心服务,否则只靠流量入口,会慢慢失去价值。

缓解中小微企业融资难应是政府的责任

搜狐互联网金融:当前我国小微企业的融资难融资贵问题尤为突出,不仅阻碍了企业自身的生存和发展,甚至对实体经济体系的健康有序运行也已经造成了不良影响。您如何看待小微企业融资难这个问题?互联网金融的兴起,真的缓解了这个问题吗?

吴文雄:事实上,中小微企业融资难是个伪命题,因为大企业也存在融资难的问题,这一现象是个全球性难题,靠现在的金融体系是解决不了的。另外,从商业角度来看,银行也没有义务去承担解决小微企业融资难的责任。

一个企业是否能拿到融资,取决于它的信息是否透明,行业是否处于上升周期,解决小微企业融资难应该是政府的责任,应尽快建立多层次的资本市场。可以预见,股权众筹一旦合法化,将有大批优秀企业脱颖而出。

互联网金融公司的出现,确实在一定程度上解决了融资难的问题,并降低了企业融资的时间成本,但是解决不了融资贵的问题。现在小微企业的融资利率还是很高,企业以高成本融资实际上是在饮鸩止渴,并不利于长期健康发展。

已进入上市辅导阶段 或成为互联网金融A股第一股

搜狐互联网金融:伴随着阿里巴巴成功上市,资本市场迎来了一场狂欢盛宴。马云和他的创始团队身上一夜之间身价倍增,这一幕应该是很多从业者梦想的画面。91金融在这方面的打算是什么?

吴文雄:91金融计划在2016年上市,将有可能成为互联网金融登陆A股第一股。目前正在进入上市辅导阶段,B轮融资的领投方海通证券正在帮我们进行相关资料的准备。在支付,众筹,P2P等几乎没有希望在国内上市的情况下,我们希望成为行业第一股,帮助整个行业实现创新和飞跃。

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